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中國經濟時報發布時間：01-0900:03微評 張娜杭州農業銀行部分支行近日悄悄調整了房貸政策，規定房屋按揭貸款最長可貸到80歲，一舉打破了貸款人最高年齡紀錄。此消息一出，輿論像炸了鍋，“夠狠！活到老，還到老”“愚公式還貸來了”“房貸還到80歲，六個錢包都不夠花”……此話題甚至上了新浪微博熱搜，閱讀量已破億，引發網友討論10000余條。有看好的：老人也有權利貸款買房；還貸期限延長，減輕了購房者的還貸壓力。有不看好的：風險太大，隨著年齡的增長，老年人的還款能力會逐年減弱。也有看熱鬧的：一套房套牢幾代人，“貸貸相傳”。先來看看“房貸可貸到80歲”是怎么一回事。原來，杭州某銀行這款可貸到80周歲的房貸產品，是一款“接力貸”產品，是父母和子女兩代人接力還款，父母沒有還完貸款，由作為共同還款人的子女接著還貸。長期以來，各銀行對房屋按揭貸款最長可貸年齡有著嚴格限制，一般最長可貸到65周歲，極少數銀行可貸到70周歲。一般來說，房貸的年限規定和銀行有很大的關系，不同銀行對于借款人的年齡要求不一樣。媒體報道中的杭州某行原先規定房貸最長也是可貸到70周歲，此次調整延長了10年，可貸到80周歲。此舉對一些接近退休的高齡買房者來說，無疑是一個利好消息，如此，他們可以通過延長還貸時間減輕每個月的還款壓力，這也讓本來不打算買房的高齡者，有了買房或換大房的意愿。我國退休人群的平均年齡為60歲左右，這也意味著超過60歲的退休老人即便有子女的擔保，也很難獲得貸款資格，而還貸可到80周歲這一政策的適用人群大多針對50歲至60歲左右的未退休人群。另外，對年輕的剛需購房族而言，兩代人合力購房還貸款可大大減輕還貸壓力。之前，一些商業銀行發現，如果單憑年輕人，想要憑借自身實力貸款買房是一件非常困難的事情，畢竟對于他們來說買房需要足夠的積累，更需要穩定的收入水平，也許父母能夠幫年輕人湊足首付，但是不一定能夠讓年輕人本身的收入支撐起每個月房貸還貸的壓力。如果商業銀行能夠幫助年輕人買房，推出相關對口需求的產品，比如“接力貸”產品，就將原來只適合一個人或者是夫妻雙方貸款的項目，變成了一家人都可以貸款，只要是有一定的親緣關系，一起來支撐起整個買房的進程。在房價高企的現實中，此舉適應市場需要，降低“房奴”買房門檻，有利于滿足這一部分人的購房需求。而“接力貸”也并非什麼新鮮事物，我國部分商業銀行早就有這樣的做法。與此同時，為了防止銀行貸款風險，這款“接力貸”最高貸款年限為30年。據報道，杭州農業銀行某支行的工作人員介紹，購房者還款可到80周歲，但退休費不能算作收入證明。也就是說，除非經商，60歲退休老人或無法獲得貸款資格。還有一個不容忽視的情況是，如果老人買房要想貸款到80歲，子女不同意接力還款也貸不到。這樣一來，最終只有少數人才能通過審核獲批，對整體拉動剛需起不了多大作用，因此，并不具有政策風向標的意義。此外，如果未來房價出現大幅下跌，老人和子女有可能不再接力供貸，這種不可預期的潛在風險，也應該提前考慮。對“房貸可貸到80歲”的探索和嘗試固然值得肯定，但未來借款申請人年齡與貸款期限之和放寬是否將成為趨勢、個人住房貸款的最長30年的期限是否也會有所變化仍未可知，值得商榷。需要提醒的是，無論政策趨勢如何，應充分尊重和征求老年人的意見，把可能帶來的經濟壓力和糾紛風險要向老年人講清楚，對可能引發的諸如房產繼承糾紛等提前做好預防。

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